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为您的
商业客户提供
‍独特体验。‍

卡片管理、费用管理、返利管理、集成应付账款、商务差旅，共享同一运营层，并通过贵行自有系统提供服务。

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卡片费用付款返现旅行BTA组合控制台集成
● 卡片管理

应用内卡片全生命周期管理，配备银行真正想要的管理端控制功能。

发卡、冻结、设置支出策略、生成对账单、管理付款。现已面向企业管理员、经理与持卡人开放。

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应用内全生命周期管理 发卡、冻结、换卡、设置限额 —— 在一个应用内完成。
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审批工作流与组织现有的审批逻辑集成。
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支出策略 在项目范围内统一应用 MCC/MCG 与频次控制。
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账单 + 付款应用内实现对账单生成与付款管理。
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消费趋势 2025 2024 同比 6 10 14 18 22 26 一月 2月 3月 4月 五月 Jun 7月 8月 9月 10月 11月 12月 $8.2M $14.6M $22.1M
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4月份的开支

按计划进行
🍽
La Petite Maison
4月18日 · 客户宴请
在政策范围内
$142.80
🚘
优步
4月17日 · 旅游
在政策范围内
$38.40
🏠
布里克豪斯客栈
4月16日 · 住宿
需要收据
$412.00
✈
达美航空
4月15日 · 旅游
在政策范围内
$624.10
● 费用

交易入账，对账分录出账。

交易级集成，对接银行提供的卡。费用明细自动生成，并映射至会计科目表。适用中小企业至中端市场。

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即时可见交易一经记账，即刻显示。
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自动编码至总账‌ 最多 7 个总账核算段 —— 支持文件批量或原生直连。
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复式记账导出 完全对账一致的借贷方会计分录，导出至 ERP。
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多级审批集成到公司审批工作流集。
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● 付款管理

发票到付款，全程自动化。
让支票支付逐步退场。

面向企业应付账款／财务部门及成本中心负责人的端到端发票处理。将支票支付迁移至卡与 ACH —— 银行从中获取增量收益。

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账单自动编码发票OCR及PIF（付款指令文件）导入。
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可配置的审批流程采用职责分离的授权工作流。
■
 收付实现制 + 权责发生制发票和付款数据已导出至会计系统。
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买方与卖方之间的消息传递基于发票的消息传递可确保审计轨迹完整无缺。
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5412 6789 4412 8837
持卡人
Northwind Co.
有效期至
09/29
商业
组合控制台 · 返利管理
已获得返利
$425,000
2026 年年初至今（截至第二季度）
预计派息额
$610,000
全年预测
当前等级第3层 → 第4层
3250万美元交易量目标4500万美元
交易量头部客户
1
Northwind Co.
$4.2M
2
Acme物流
$3.1M
3
Sycamore集团
$2.7M
●返利管理

实现商业卡返利的现代化管理模式。

设计返利计划，既有助于获取并留住商业客户，又能消除人工管理环节。通过控制台即可配置灵活的返利规则、自动化计算、管理支付并预测负债。

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获取商业客户针对不同的客户群体和客户关系，制定差异化的返利方案。
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提高卡片消费额利用可配置的激励措施，鼓励更多地使用商业卡。
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保障利润率通过灵活的返利规则，在客户回报与盈利能力之间取得平衡。
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避免手动操作 自动完成计算、计提、审批、打款与报表。
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●企业差旅预订

集差旅、支付、费用报销及对账于一体。

让员工能够通过一种支持对话且符合政策要求的体验来搜索、预订、更改和取消差旅——预订时即可获得银行发行的卡片，并自动生成费用记录。

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对话式预订通过应用程序即可搜索、预订、更改和取消机票及酒店。
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预订时点政策校验 减少不符合政策规定的预订及返工周期。
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预订时由银行发行卡片 在预定时点自动发放虚拟卡或档案卡。
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端到端自动化预订、支付、对账和费用报销均已实现完全自动化。
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4521 •••• •••• 8837
持卡人
J. 麦肯齐
在预订时签发
虚拟卡
旅行
纽约 → 伦敦符合政策要求
✈
JFK → LHR · BA 178
5月14日 · 09:05 — 21:20
已预订
🏨
霍克斯顿酒店，肖迪奇
5月14日至17日 · 3晚
已预订
✈
LHR → JFK · BA 177
5月17日 · 11:30 — 14:15
已预订
Zact — BTA 对账（嵌入式）

BTA对账

4月对账单‌
flight
达美航空 1184 号航班 · ORD–LGA
M. 奥尔蒂斯 · 行程 40218
USD 624.10
check 已匹配
hotel
Brickhouse Inn 酒店 · 3晚
M. 奥尔蒂斯 · 行程 40218
USD 1,236.00
check 已匹配
flight
美联航622号航班 · 旧金山（SFO）– 丹麦（DEN）
未指派旅客‌
USD 418.55
pending 审核
support_agent
TMC服务费
Avenue Travel · 第88期
USD 42.00
schedule 排队中‌
96%
自动匹配
7
未处理异常
2天
结清‌
● 商务差旅账户

差旅费用的预订后对账

商务旅行账户为企业财务团队与差旅管理公司提供共享工作空间，帮助双方更快完成商务旅行账户交易的匹配、争议处理与对账。

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共享交易视图 企业客户与差旅管理公司用户看到同一套增强后的交易数据，并于账单状态相互关联。
■
更快匹配结构化的查询/响应工作流可加快对账速度并提升付款确定性。
■
争议解决标记和消息传递工具可在平台内解决未匹配的交易。
■
完整审计轨迹每项操作都会被记录，以确保合规性和责任追溯。
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●投资组合控制台

银行卡片组合集中管理

组合控制台为银行专员提供了一个统一平台，可在该平台上为整个商业信用卡客户群办理客户开户、监控业绩并管理返利。

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投资组合洞察仪表盘用于追踪支出趋势、采用率、下跌情况以及客户经理的绩效。
■
客户管理在单一控制台中完成客户入职、账户管理和技术支持。
■
返利自动化自动计算返利、追踪返利等级并管理返利支付。
■
客户沟通内置的通信中心会向管理员和持卡人推送产品及政策更新。
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Zact — 组合控制台（嵌入式）
投资组合控制台
银行专员视图
$41.2M
第二季度信用卡消费额
68%
客户采用率
312
正在进行的项目
how_to_reg Northwind 公司入职指南 第 3 步（共 4 步）
rule 已实施的消费策略 — 14位客户 今天
campaign 已向管理员发送第三季度费率更新 2,140 名收件人
savings 待审核的返利累计金额 26.8万美元
trending_down 下跌原因 —— MCC 5812 暴涨 调查
●系统会计集成

直接通过API连接客户现有的会计系统

每笔交易、每张发票和每笔报销都会直接记入总账；并完成会计分录、分类和对账。无需导出CSV文件，无需手动重新录入，也无需在月末手忙脚乱。

实时 API

NetSuite

供应商、应付账单与付款记录双向同步。最多可自动映射 7 个总账核算段。

双向
实时
实时 API

Sage Intacct

面向多主体客户的原生连接器 —— 维度、类别与地点全量贯通

双向
实时
实时 API

QuickBooks Online

最主流的对接连接器。首次同步即自动匹配供应商与类别。

双向
实时
实时 API

Microsoft Dynamics 365

面向使用 Business Central 或 Finance & Operations 的企业客户，提供原生直连对接。

双向
实时
实时 API

Xero

为开展国际业务的客户提供会计科目表映射及多币种支持。

双向
实时
基于文件

其他/定制 ERP

针对没有公开API的系统，提供定时CSV或SFTP导出功能。按总账核算段，每日批量处理。

仅限导出
每日
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